April, Aetna, Axa, Allianz, Cigna… Le nombre de compagnies d’assurance offrant des assurances pour expatriés est vaste. Face à cette offre abondante, on peut vite se sentir perdu. De plus, une assurance santé internationale est un produit complexe et la « meilleure assurance expatrié» recommandée par un ami ne sera pas forcément la meilleure pour vous.

Alors, plutôt que de réaliser un classement des meilleures compagnies d’assurances santé, nous avons trouvé plus judicieux de faire la liste des points à considérer pour trouver la meilleure assurance santé internationale pour vous, celle qui correspond le mieux à votre profil et à vos besoins.

Se renseigner sur le système de santé de son pays d’expatriation

Avant de rechercher votre assurance, la première chose à faire est de vous renseigner sur le système de santé de votre pays d’expatriation.

En tant qu’expatrié, avez-vous droit ou non à la santé publique de votre nouveau pays de résidence ? Répondre à cette question vous aidera à déterminer si vous avez plutôt besoin d’une assurance santé complète ou d’une assurance que vous utiliserez en complément de votre couverture médicale locale.

Autre conseil : essayez d’identifier les points forts et les faiblesses du système de santé de votre pays d’expatriation afin de savoir quelles lacunes votre assurance santé privée doit combler.

Par exemple, certains pays comme le Royaume-Uni ont une santé à deux vitesses : 1) une santé publique gratuite et de qualité mais avec de longues périodes d’attente ; 2) une santé privée très efficace mais chère. Dans ce cas, si votre priorité est de faire des économies, vous pourriez envisager le compromis suivant : avoir une assurance santé privée qui vous couvre uniquement en cas d’hospitalisation, ce qui implique d’utiliser le système de santé local pour les actes médicaux de routine,  tout en ayant la possibilité de vous faire soigner dans un hôpital privé en cas d’accident ou de maladie grave.

D’autres pays offrent des services de santé d’excellente qualité, mais chers (par exemple Hong Kong, les Etats-Unis ou Singapour). Dans ce cas, la meilleure assurance expatrié pour vous sera une assurance avec des plafonds de remboursements suffisamment élevés.

A l’inverse, si vous allez dans un pays avec un système de santé défaillant (par exemple dans un des pays d’Afrique subsaharienne), il sera primordial d’avoir une assurance incluant l’assistance évacuation/rapatriement.

CFE ou assurance santé au premier euro : quelle est la meilleure assurance expatrié ?

Si vous êtes Français ou sous certaines conditions de résidence en France, vous avez le choix entre deux types de couverture médicale internationale : la Caisse des Français de l’étranger et une assurance santé au premier euro.

La CFE

Souscrire à la CFE uniquement ne suffit pas. Il faut également souscrire à une assurance complémentaire. En effet, la CFE seule ne rembourse que dans la limite des plafonds fixés par la Sécurité sociale en France, souvent bien trop faibles à l’étranger. Selon un principe similaire au duo Sécurité sociale/mutuelle en France, une assurance complémentaire vient rembourser le reste des frais non pris en charge par la CFE.

 Assurance santé au premier euro

Comme son nom l’indique, une assurance au premier euro prend en charge vos dépenses de santé dès le premier euro dépensé, vous êtes donc couvert par un seul organisme et non deux.

Chacune des deux formules présente ses avantages et inconvénients, et le choix se fera en fonction de votre profil (la CFE est généralement plus avantageuse pour les familles et l’assurance au premier euro pour les personnes seules). Consultez notre page Votre choix d’assurance santé expatrié pour en savoir plus.

Se renseigner sur les délais d’attente

Dans le domaine des assurances, un délai d’attente est une période de quelques mois durant laquelle un nouvel assuré cotise mais ne peut pas encore bénéficier de certaines garanties.

La plupart des assurances santé internationales appliquent des délais d’attente pour les soins dentaires, l’optique, les soins préventifs et la maternité. D’autres assureurs appliquent un délai d’attente de trois mois pour l’ensemble de la police ; dans ce cas, seules les maladies inopinées ou urgences seront couvertes pendant trois mois (à l’inverse des traitements planifiés à l’avance).

Il est donc important de savoir si votre contrat inclut des délais d’attente et à quelles garanties ils s’appliquent.

Vos antécédents médicaux seront-ils exclus ?  

Si vous avez une maladie en cours de traitement ou tout autre antécédent médical, des exclusions, délais d’attente ou surcharges peuvent s’appliquer. Dans ce cas, la meilleure assurance santé expatrié pour vous sera celle qui prendra le mieux en compte votre historique médical. En savoir plus dans l’article Assurances santé : attention aux exclusions !

Assurance expatrié pas chère : méfiance !

Le prix est un des critères clés pour choisir une assurance santé. Mais attention, cela ne devrait pas être le seul élément à prendre en compte.

Une assurance santé pas chère au premier abord peut s’avérer très coûteuse. Par exemple, si votre assurance a des  plafonds de prise en charge trop bas et que vous attrapez une maladie grave suivie de complications, les soins à payer de votre poche seront très élevé.

Il est toutefois possible de trouver une assurance avec un tarif raisonnable sans transiger sur la qualité de votre prise en charge médicale. Lire nos conseils pour trouver une assurance expatrié pas cher.

Procédures de remboursement 

Concernant les soins hospitaliers, la plupart des compagnies d’assurance règlent directement la facture aux hôpitaux. Mais pour les soins de médecine courante, c’est généralement aux assurés de faire l’avance des frais.

Des procédures de remboursement simples et rapides sont un des critères clés d’une bonne assurance santé.

Pour faire le meilleur choix, il est important de se renseigner sur les points suivants : Comment la compagnie d’assurance effectue-t-elle ses remboursements ? Devez-vous prendre un formulaire de remboursement avec vous lorsque vous consultez un médecin généraliste ou un spécialiste ? Dans quelles langues les formulaires sont-ils disponibles ?

Expat Assure peut vous aider à faire le bon choix 

D’autres paramètres sont à étudier pour faire le bon choix en matière d’assurance santé, tels que la santé financière des compagnies d’assurance et si l’augmentation de leurs tarifs d’une année sur l’autre se situe dans la limite du raisonnable et de l’habituel.

Déterminer si une compagnie d’assurance choisie est fiable demande une connaissance aiguë du secteur. C’est pourquoi, un courtier indépendant et spécialisé, comme Expat Assure, sera le mieux placé pour vous aider à choisir la bonne compagnie d’assurance et le produit le plus adapté à votre profil et à vos besoins.

La meilleure assurance santé internationale pour vous existe

En conclusion, la ‘meilleure assurance expatrié’ qui convient à tous n’existe pas car chacun a une situation et des besoins différents. Cependant, la meilleure assurance expatrié pour vous existe : il s’agit d’une assurance personnalisée, offrant le meilleur compromis entre la législation de votre pays d’expatriation, votre profil médical et vos exigences.

Expat Assure vous aide à définir la solution d’assurance internationale la plus adaptée à votre cas particulier. N’hésitez pas à nous contacter ou à demander votre comparatif d’assurance personnalisé.