Votre choix d'assurance santé expatrié

Si vous êtes Français ou sous certaines conditions de résidence en France, vous avez le choix entre deux types d’assurance santé expatrié valables à l’international :

La Caisse des français de l’étranger (CFE) + une assurance complémentaire

La Caisse des Français de l’étranger est un organisme privé offrant une protection sociale aux Français expatriés (ou aux ressortissants d’autres pays précédemment affiliés à un régime français de sécurité sociale). Voir notre page CFE pour plus d’informations.

Les taux de remboursement des frais médicaux que pratique la CFE s’alignent sur ceux fixés par la Sécurité sociale et peuvent s’avérer insuffisants dans les pays où les tarifs médicaux sont élevés. Afin d’avoir une meilleure prise en charge de ses dépenses de santé à l’étranger, il est donc indispensable d’associer une assurance complémentaire à sa couverture avec la CFE.

L’assurance santé au premier euro (ou autre devise)

Il s’agit d’une assurance individuelle complète où vos frais de santé sont pris en charge dès le premier euro dépensé, à la différence d’une formule ‘Caisse des Français de l’étranger + complémentaire’ où les remboursements sont effectués par deux organismes.

L’assurance santé au premier euro est également appelée ‘à la première sterling’, ‘au premier dollar’  etc. (en fonction de la devise choisie).

Que vous choisissiez une assurance santé au premier euro ou la formule CFE + assurance complémentaire, ces deux types de couverture médicale internationale ne devraient pas être confondus avec les mutuelles en France : contrairement aux mutuelles, les assurances santé complémentaires de la CFE et celles au premier euro ne prennent pas en charge certaines conditions médicales préexistantes et peuvent refuser d’assurer une personne si elle représente un risque assurantiel élevé (un historique médical jugé trop lourd, un âge trop avancé…). Plus d’informations dans l’article « Une mutuelle internationale ? Ca n’existe pas ! »

Principales différences entre ces deux types d’assurance santé expatrié

L’assurance santé au premier euro (ou autre devise) La CFE + assurance complémentaire à la CFE
Pour qui Cette formule s’adresse aux expatriés de toutes les nationalités. Cette formule s’adresse aux Français ou aux ressortissants d’autres pays précédemment affiliés à un régime français de sécurité sociale.
Les garanties

L’hospitalisation est la garantie obligatoire de base de toutes les assurances santé au premier euro.

La médecine courante peut également être une garantie de base, en fonction de l’assureur choisi.

 La maternité, l’optique, le dentaire, assistance-rapatriement sont des options additionnelles (à voir en fonction de chaque assureur et de chaque formule).

La CFE couvre automatiquement la maternité et la médecine courante, en plus de l’hospitalisation (dans la limite des taux de remboursement de la Sécurité sociale française).

Les assurances complémentaires à la CFE ajoutent la médecine courante, l’hospitalisation, la maternité, l’optique et le dentaire soit comme des aspects de base de leur police soit comme des options (cela dépend de chaque assureur et de chaque formule).

La devise Une assurance santé au premier euro peut être souscrite dans différentes devises : euros, sterling, dollars, franc suisse, dollar de Hong Kong… Les primes et les garanties de la CFE et de la complémentaire sont pour la plupart exprimées en euros.
Vos remboursements L’assurance au premier euro effectue l’ensemble du remboursement de vos frais de santé. Les délais de remboursement sont généralement rapides.

Le remboursement de vos frais de santé est effectué par deux organismes différents : la CFE et la complémentaire.

La CFE fonctionne en partenariat avec différents assureurs, afin de proposer aux assurés un interlocuteur unique et un ‘guichet unique’ pour les remboursements,  mais les délais de remboursements sont généralement plus longs qu’avec une assurance au premier euro.

Avantages
  • Simplicité de souscription.
  • Simplicité de gestion du contrat
  • Choix de devises : euro, US dollar, livre sterling, franc suisse…
  • L’assurance santé au premier euro peut s’avérer moins chère que la CFE + complémentaire pour les familles avec moins de deux enfants.
  • Les tarifs de la CFE peuvent s’avérer très avantageux pour les personnes seules, notamment celles de moins de 30 ans.
  • La CFE peut s’avérer plus avantageuse pour les familles nombreuses.
  • Vous réintégrez immédiatement la Sécurité sociale française à votre retour en France.
  • Pas de questionnaire médical : la CFE prend en charge les conditions de longue durée à 100% et les autres antécédents médicaux dans la limite des plafonds de remboursement de la sécurité sociale en France. 
Inconvénients
  • Si vous retournez vivre en France après votre expatriation, vous devez attendre jusqu’à trois mois pour être réintégré à la Sécurité sociale. Il est donc conseillé de continuer à cotiser à votre assurance expatriée au premier euro pendant ces trois mois. (Cependant, théoriquement, ce délai de carence n’existe pas entre pays de l’Union européenne mais les délais administratifs sont tels que le certificat nécessaire peut parfois être difficile à obtenir.)
  • Dans de nombreux cas, si vous souscrivez une assurance santé avec une compagnie qui n’est pas française, vous ne pouvez le résilier qu’à la date de renouvellement du contrat.
  • Les conditions médicales déjà présentes avant la signature de votre contrat et celles qui entrent dans la catégorie « affections de longues durée » de la CFE ne sont généralement pas couvertes. 
  • La CFE + complémentaire peut s’avérer plus onéreuse pour une famille dont les parents font partie de la tranche d’âge plus âgée.
  • Si vous adhérez à la CFE plus de trois mois après votre installation à l’étranger, des pénalités s’appliquent.
  • Parce que vous dépendez de deux organismes pour vos remboursements, les délais de remboursements peuvent être plus longs.

Attention : ce tableau donne des indications générales mais ne prend pas en compte d’autres facteurs attenant à votre situation personnelle. Expat Assure analyse votre profil et vos besoins et vous aide à définir quelle couverture médicale internationale est la plus adaptée à votre cas particulier. Contactez-nous afin de demander votre comparatif d’assurance personnalisé. Ce service est gratuit.

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Nous établissons des partenariats avec des compagnies reconnues pour leur expertise et leur expérience dans le marché des assurances pour expatriés. Toutes les sociétés d’assurances internationales avec lesquelles nous travaillons ont des solutions pour les particuliers et les entreprises. En savoir plus sur nos partenaires.

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