Prévoyance au Royaume-Uni

Quelle protection sociale pour l’expatrié au Royaume-Uni ?


Au Royaume-Uni, les allocations de l’Etat sont faibles en cas de décès ou d’arrêt de travail dû à une maladie ou à un accident. Dans ce pays où la protection du revenu est surtout du ressort du particulier que de l’Etat, souscrire à des assurances privées est la seule solution pour s’assurer une bonne protection financière en cas d’événement grave. Voici comment fonctionne la prévoyance au Royaume-Uni ainsi que le type de solutions que vous recommande Expat Assure.

Quelle est la protection de l’Etat britannique ?
1. Arrêt de travail dû  à une maladie ou à un accident

L’allocation accordée par la sécurité sociale britannique en cas de maladie de longue durée ou d’invalidité prend en compte votre épargne. Si vous disposez de plus de 6 000 livres d’épargne, vos allocations seront moindres. Si vous disposez de plus de 16 000 livres d’épargne, vous n’aurez droit à aucune allocation.

Si vous êtes éligible aux allocations, le maximum que vous pourrez recevoir pendant les 13 premières semaines suivant votre déclaration d’arrêt de travail est une somme de 73,10 livres par semaine. Après ces 13 semaines, l’allocation maximum possible (en cas d’invalidité très grave) est de 186,90 livres sterling par semaine.

2. Décès
  • L’allocation de veuvage (bereavement allowance): cette allocation,  accordée pour 52 semaines maximum, est réservée aux veufs entre 45 ans et l’âge légal de la retraite. Le montant de l’allocation dépend de l’âge. La somme maximum que vous pouvez obtenir est 112,55 livres par semaine.
  • L’allocation supplémentaire pour le parent veuf (Widowed Parent’s Allowance) : cette allocation est réservée aux personnes en dessous de l’âge légal de la retraite et qui ont au moins un enfant à charge. L’allocation maximum attribuée au parent veuf est de 112,55 livres par semaine.
  • L’assurance décès (bereavement payment) : si votre conjoint décède à la suite d’un accident ou d’une maladie, vous pouvez bénéficier d’une somme de 2000 livres sterling exempte d’impôts.

Attention, l’attribution de ces différentes allocations de décès dépend du niveau et de la durée de cotisation de votre conjoint(e) à la sécurité sociale britannique : si votre conjoint(e) résidait au Royaume-Uni depuis peu de temps, vos allocations risquent d’être réduites voire inexistantes.

3. Assurance chômage (Jobseeker’s allowance)

L’allocation chômage maximum est de 112 livres sterling par semaine.

Quelle est la prévoyance offerte par les entreprises britanniques ?

Pour compléter la protection sociale de la sécurité sociale britannique, certaines entreprises britanniques proposent à leurs salariés une couverture sociale privée complémentaire incluant la prévoyance. La prévoyance regroupe deux types d’assurances distinctes :

  • Les assurances décès : elles varient, en général, d’une fois à quatre fois le salaire de base du salarié.
  • Les assurances garantie de revenu : indemnités payables en cas d’incapacité de travail due soit à une maladie soit à un accident. Celles-ci varient en général de 50 à 66% du salaire. Contrairement à une assurance individuelle ces indemnités sont imposées.

N’ayant aucun caractère obligatoire, le niveau des solutions de prévoyance offertes par les entreprises peut varier énormément. En incluant les PME (petites et moyennes entreprises), une forte proportion d’entreprises au Royaume-Uni n’offre pas du tout de prévoyance complémentaire à leurs salariés.

La prévoyance d’entreprise présente également un défaut majeur en cas de changement d’entreprise ou même de pays car elle ne peut être continuée au départ de l’entreprise. Le risque est que si une personne pourvoyant à sa famille a, durant le temps où elle travaillait dans l’entreprise, contracté une maladie grave, elle ne pourra plus s’assurer individuellement.  Pour ces différentes raisons, Expat Assure conseille uniquement des solutions de prévoyance individuelle permettant de rester protégé en cas de changement de situation.

Quelle solution de prévoyance pour un expatrié ?

Quel que soit le pays où vous êtes expatrié, Expat Assure dispose de solutions appropriées pour votre prévoyance décès  et votre assurance arrêt de travail soit en euros, soit en dollars américains, soit en livres sterling.

Si vous êtes expatrié au Royaume-Uni, une assurance locale (en livres sterling) s’avère généralement la meilleure option et ce pour les raisons suivantes :

  • Les contrats sont meilleur marché et les primes n’augmentent pas avec votre âge.
  • Lorsque vous quittez le Royaume-Uni, vous pouvez, sans surprime, continuer votre contrat et rester couvert dans la plus grande partie du monde entier.
  • Afin de permettre au capital assuré d’être versé en étant exonéré d’impôts, Expat Assure, prépare pour vous, sans coût supplémentaire, un document  légal appelé trust.
  • Si vous êtes gérant de société, appelée au Royaume-Uni director of a limited company, en plus des avantages cités ci-dessus, nous pouvons, grâce à une procédure appelée Relevant Life Plan, faire en sorte que les primes puissent être payées par votre société et totalement déductibles de la masse imposable de votre société. De plus, le paiement de votre prime par votre société ne sera pas considéré comme un avantage en nature (benefit in kind) et par conséquent exempt d’impôt sur le revenu et de charges sociales. Le montant assuré peut aller jusqu’à 20 fois vos émoluments totaux (salaire + bonus + dividendes).

En plus de la prévoyance décès, en tant que résident au Royaume-Uni, vous pouvez souscrire à d’autres polices très compétitives, telles que :

  • L’assurance garantie de revenu en cas d’arrêt de travail du à une maladie ou à un accident.
  • L’assurance chômage privée (montant de couverture limité)

Expat Assure peut vous aider à choisir la solution de prévoyance locale ou internationale la plus adaptée à votre cas. N’hésitez pas à nous téléphoner ou à demander votre comparatif d’assurance.

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