Votre choix de couverture médicale internationale

Si vous êtes Français ou sous certaines conditions de résidence en France, vous avez le choix entre deux types de couverture médicale internationale :

La Caisse des français de l’étranger (CFE) + assurance complémentaire
La Caisse des Français de l’étranger est un organisme privé offrant une protection sociale aux Français expatriés  (voir notre page CFE pour plus d’informations).  Les taux de remboursement des frais médicaux que pratique la CFE s’alignent sur ceux fixés par la Sécurité sociale et sont souvent trop faibles comparés aux tarifs médicaux en vigueur dans de nombreux pays.  C’est pourquoi, la couverture CFE doit toujours être associée à une assurance complémentaire afin d’avoir une meilleure prise en charge de ses dépenses de santé à l’étranger.
L’assurance santé au premier euro (ou autre devise)
Que vous choisissiez une assurance santé au premier euro ou la formule CFE + assurance complémentaire, ces deux types de couverture ne devraient pas être confondues avec les mutuelles en France : contrairement aux mutuelles, les assurances santé complémentaires et au 1er euro sont des sociétés d’assurance privées qui, pour gérer leurs risques, ne prennent pas en charge certaines conditions médicales préexistantes et peuvent refuser d’accepter une personne si elle représente un risque élevé pour eux (un historique médical jugé trop lourd, un âge trop avancé…).

Principales différences entre les deux types de couverture médicale

L’assurance santé au 1er euroLa CFE + assurance complémentaire à la CFE
Pour quiCette formule s’adresse aux expatriés de toutes les nationalités.Cette formule s’adresse au Français ou aux étrangers d’autre origine, sous certaines conditions d’avoir résidé en France.
Les garantiesL’hospitalisation est la garantie obligatoire de base de toutes les assurances santé au 1er euro.

La médecine courante est parfois également une garantie de base, en fonction de l’assureur choisi. La maternité, l’optique, le dentaire, assistance-rapatriement sont des options additionnelles. (A voir en fonction de chaque assureur et de chaque formule)

Avec la CFE, la maternité et la médecine courante sont automatiquement couvertes, en plus de l’hospitalisation (dans la limite des taux de remboursement de la Sécurité sociale française).

Ensuite, les complémentaires à la CFE, tout comme les assurances santé au 1er euro ajoutent la médecine courante, la maternité, l’optique et le dentaire soit comme des aspects de base de leur police soit comme des options. (A voir en fonction de chaque assureur et de chaque formule).

La deviseUne assurance santé au 1er euro existe en plusieurs devises : euros, sterling, dollars, franc suisse, dollar de Hong Kong…Les primes et les garanties de la CFE et de la complémentaire sont pour la plupart exprimées en euros.
Vos remboursementsL’assurance au 1er euro effectue l’ensemble du remboursement de vos frais de santé. Les délais de remboursements sont rapides.Le remboursement est effectué par deux organismes différents : la CFE et la complémentaire.

Toutefois, les complémentaires pratiquent le ‘guichet unique’ et s’occupent des démarches auprès de la CFE afin que l’assuré n’ait qu’un seul interlocuteur. Mais en général, les délais de remboursements sont plus longs qu’avec une assurance au 1er euro.

AvantagesSimplicité de souscription.

Choix de devises : euro, US dollar, livre sterling, Franc suisse….

L’assurance santé au 1er euro est moins chère que la CFE + complémentaire pour les personnes seules.

Si vous avez une famille, et qu’un seul parent travaille, les cotisations CFE ne porteront que sur celui / celle qui travaille. La CFE sera gratuite pour tous les autres membres de votre famille.

Continuité avec la Sécurité sociale française : pas de délai de carence (3 mois) avec la Sécurité Sociale Française à votre retour en France.

InconvénientsVous devez attendre jusqu’à trois mois pour être réintégré à la Sécurité sociale. Il est donc conseillé de continuer à cotiser à votre assurance expatrié au premier euro pendant ces trois mois.

(Cependant, théoriquement, ce délai de carence n’existe pas entre pays de l’Union européenne mais les délais administratifs sont tels que le certificat nécessaire est souvent difficile à obtenir.)

La CFE + complémentaire est très onéreuse pour une personne seule (à moins qu’il n’y ait des circonstances particulières à prendre en considération).Si vous adhérez plus de trois mois après votre installation à l’étranger, des pénalités peuvent s’appliquer (voir page CFE).

Attention : ce tableau donne des indications générales mais ne prend pas en compte d’autres facteurs attenant à votre situation personnelle. Expat Assure analyse votre profil et vos besoins et vous aide à définir quelle couverture médicale est la plus adaptée à votre cas particulier. Contactez-nous afin d’obtenir votre comparatif personnalisé.

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