{"id":5310,"date":"2016-04-08T11:04:33","date_gmt":"2016-04-08T11:04:33","guid":{"rendered":"https:\/\/www.expatassure.com\/?p=5310"},"modified":"2020-08-06T14:30:58","modified_gmt":"2020-08-06T13:30:58","slug":"lassurance-sante-internationale-ce-nest-pas-que-pour-les-expatries","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.expatassure.com\/fr\/lassurance-sante-internationale-ce-nest-pas-que-pour-les-expatries\/","title":{"rendered":"L’assurance sant\u00e9 internationale, ce n’est pas que pour les expatri\u00e9s !"},"content":{"rendered":"

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Now Health est une jeune soci\u00e9t\u00e9 d\u2019assurance sant\u00e9 internationale qui depuis sa cr\u00e9ation en 2011, connait un d\u00e9veloppement fulgurant. Bas\u00e9e \u00e0 Hong Kong et avec diff\u00e9rents bureaux r\u00e9gionaux, Now Health se d\u00e9marque par sa volont\u00e9 de cibler en priorit\u00e9 les march\u00e9s \u00e9mergents.<\/p>\n

Le PDG de Now Health, Martin Garcia, nous raconte la gen\u00e8se de sa soci\u00e9t\u00e9 et partage ses vues sur l\u2019\u00e9volution du secteur de l\u2019assurance sant\u00e9 internationale.<\/p><\/blockquote>\n

<\/h5>\n
\"NowHealthinHongKong\"<\/a><\/h5>\n
Pouvez-vous nous parler de la cr\u00e9ation de Now Health et de ses valeurs fondatrices ?<\/strong><\/h5>\n
\"martin<\/a>

Martin Garcia, PDG de Now Health<\/p><\/div>\n

En cr\u00e9ant Now Health, l\u2019id\u00e9e \u00e9tait de construire une soci\u00e9t\u00e9 qui met le membre au milieu de la proposition. L\u2019assurance sant\u00e9, c\u2019est de l\u2019assurance mais c\u2019est surtout apporter du soutien \u00e0 nos membres dans les moments difficiles quand ils sont malades. \u00c7a peut \u00eatre des maladies tr\u00e8s simples avec des petits sinistres qu\u2019il faut g\u00e9rer vite ou \u00e7a peut \u00eatre des hospitalisations compliqu\u00e9es qu\u2019il faut g\u00e9rer avec un minimum de frustration, de soucis et de paperasse pour les membres. L\u2019objectif \u00e9tant de vendre en offrant une qualit\u00e9 de service qui soit optimum et pas forc\u00e9ment vendre en offrant le prix le plus bas, sachant que nos produits sont vendus dans des march\u00e9s \u00e9mergents\u00a0: Chine, Vietnam, Am\u00e9rique latine, Afrique, le Moyen-Orient\u2026 des pays o\u00f9 la sant\u00e9 n\u2019est pas forc\u00e9ment disponible ou facile \u00e0 comprendre. Nos march\u00e9s ce n\u2019est pas la France ou l\u2019Angleterre o\u00f9 vous avez une sant\u00e9 qui est \u00e0 port\u00e9e de main mais c\u2019est\u00a0: \u00ab\u00a0Je suis malade au Kenya, je dois avoir un triple pontage, o\u00f9 dois-je aller\u00a0? Comment puis-je me faire admettre dans un h\u00f4pital de bonne qualit\u00e9 et comment me faire soigner par un bon docteur\u00a0?\u00a0\u00bb<\/p>\n

Une des choses qui m\u2019avait vraiment frustr\u00e9 dans mes exp\u00e9riences pr\u00e9c\u00e9dentes\u00a0\u00e9tait que la technologie n\u2019\u00e9tait pas disponible pour nous permettre d\u2019offrir un service rapide, efficace et consistant \u00e0 nos membres. On a donc beaucoup regard\u00e9 ce qui se faisait sur le march\u00e9 de l\u2019assurance sant\u00e9 en termes de technologies et on a d\u00e9velopp\u00e9 une plateforme qui \u00e0 mon avis est unique et qui nous permet de g\u00e9rer beaucoup de petits sinistres tr\u00e8s vite. C\u2019est un environnement similaire \u00e0 celui des banques en ligne. On utilise les sms, les applications sur IPhone et Android pour donner le plus d\u2019informations possibles aux membres (\u2018on a re\u00e7u votre sinistre\u2019, \u2018on est en train de payer votre sinistre\u2019, \u2018on a pay\u00e9 tant \u00e0 l\u2019h\u00f4pital\u2019), de fa\u00e7on \u00e0 ce qu\u2019ils n\u2019aient pas besoin de nous appeler en nous disant\u00a0: \u00ab\u00a0Je vous ai envoy\u00e9 un sinistre il y a trois mois, je n\u2019ai pas \u00e9t\u00e9 rembours\u00e9. Qu\u2019est-ce qu\u2019il se passe\u00a0?\u00bb.<\/p>\n

L\u2019autre philosophie derri\u00e8re la proposition \u00e9tait de d\u00e9velopper un r\u00e9seau de bureaux r\u00e9gionaux nous permettant d\u2019avoir une vraie proximit\u00e9 par rapport \u00e0 nos membres, notamment pour g\u00e9rer tout ce qui est sinistres importants. C\u2019est-\u00e0-dire que si vous \u00eates en Asie, \u00e0 Hong Kong, en Chine, ou \u00e0 Singapour, on parle dans votre langue, dans votre fuseau horaire, avec une vraie connaissance des h\u00f4pitaux locaux et une vraie connaissance de l\u2019infrastructure sant\u00e9 dans la r\u00e9gion. On a fait la m\u00eame chose au Moyen-Orient et en Europe.<\/p>\n

On a lev\u00e9 30 millions de dollars pour mettre en place ce projet. On a commenc\u00e9 \u00e0 construire en 2009 et on a lanc\u00e9 en janvier 2011 avec 50 employ\u00e9s et pas un seul client, ce qui \u00e9tait une exp\u00e9rience un peu effrayante mais qui nous permettait d\u2019avoir imm\u00e9diatement une qualit\u00e9 de service optimum d\u00e8s le premier jour. \u00c7a s\u2019est d\u00e9velopp\u00e9 assez vite, on a ouvert trois bureaux pour commencer, un en Angleterre, un \u00e0 Dubai et un \u00e0 Hong Kong (le si\u00e8ge \u00e9tant \u00e0 Hong Kong) et depuis, on a ouvert en Chine populaire, \u00e0 Singapour, en Indon\u00e9sie, au travers d\u2019une croissance organique.<\/p>\n

L\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re on a fait notre premi\u00e8re acquisition, il s\u2019agit de la soci\u00e9t\u00e9 Best Doctors Insurance, qui met en place des services d\u2019assurance sant\u00e9 haut de gamme sur toute l\u2019Am\u00e9rique latine. Avec cette acquisition, Now Health repr\u00e9sente \u00e0 peu pr\u00e8s 110 000 membres dans le monde, 12 bureaux et 400 employ\u00e9s. Ce n\u2019est pas une soci\u00e9t\u00e9 \u00e9norme compar\u00e9 aux gros assureurs type Allianz, Aetna, Cigna etc., mais pour ce qui est des intervenants ind\u00e9pendants sur le march\u00e9, on est probablement dans les trois premiers dans le monde, on a une croissance rapide et des prospects de d\u00e9veloppement qui restent int\u00e9ressants.<\/p>\n

Vous avez donc deux types de clients\u00a0: les expatri\u00e9s mais aussi les nationaux des pays \u00e9mergents qui ont besoin d\u2019assurance sant\u00e9 internationale parce que la sant\u00e9 dans leur pays n\u2019est pas \u00e0 la hauteur de leurs attentes\u00a0?<\/strong><\/h5>\n

Exactement. A l\u2019origine, l\u2019assurance sant\u00e9 internationale c\u2019\u00e9tait fait pour les expatri\u00e9s. Les Anglais ont d\u00e9marr\u00e9 vite parce qu\u2019il y a beaucoup d\u2019Anglais \u00e0 l\u2019\u00e9tranger du fait de leur histoire et de leur pass\u00e9. Les Am\u00e9ricains ont eu la m\u00eame probl\u00e9matique, les Fran\u00e7ais aussi, donc tout le monde a r\u00e9pondu \u00e0 la demande de la m\u00eame fa\u00e7on, en proposant des produits d\u2019assurance monde entier. Bien s\u00fbr, le march\u00e9 des expatri\u00e9s est toujours en croissance mais c\u2019est un march\u00e9 qui reste un march\u00e9 de niche. Ce sont des gens qui ont un bon pouvoir d\u2019achat, qui sont mobiles, en g\u00e9n\u00e9ral des entrepreneurs ou des gens qui travaillent pour des grosses soci\u00e9t\u00e9s mais ils ne repr\u00e9sentent pas des volumes \u00e9normes.<\/p>\n

Pour moi, le grand enjeu c\u2019est donner acc\u00e8s \u00e0 une sant\u00e9 de qualit\u00e9, haut de gamme et dans les meilleures conditions \u00e0 des Chinois qui veulent aller se faire soigner \u00e0 Hong Kong, des Indon\u00e9siens qui veulent aller se faire soigner \u00e0 Singapour\u2026 Et Best Doctors en Am\u00e9rique latine c\u2019est vraiment \u00e7a\u00a0: la plupart de leurs clients ce ne sont pas des expatri\u00e9s, ce sont des gens du Guatemala, du Honduras, des iles Cara\u00efbes, du Venezuela, du Mexique, qui veulent aller se faire soigner dans les bons h\u00f4pitaux priv\u00e9s de leur r\u00e9gion, qui sont parfois tr\u00e8s chers. Il y a dans la perception des gens ce qu\u2019on appelle \u00ab\u00a0un centre d\u2019excellence\u00a0\u00bb\u00a0: quand on est en Asie, on veut aller se faire soigner \u00e0 Hong Kong et \u00e0 Singapour, quand on est en Afrique, on veut aller en Europe ou en Afrique du Sud et quand on est en Am\u00e9rique latine, on veut aller aux Etats-Unis. Dans nos 110\u00a0000 membres, les expatri\u00e9s sont maintenant une minorit\u00e9 de notre population assur\u00e9e. Les locaux mobiles qui veulent aller se faire soigner ailleurs sont une majorit\u00e9.<\/p>\n

On constate en Am\u00e9rique latine que depuis de nombreuses ann\u00e9es, les gens qui peuvent se le permettre vont aux Etats-Unis pour se faire soigner, m\u00eame s\u2019ils ont de tr\u00e8s bons h\u00f4pitaux et m\u00e9decins dans leur propre pays. Il semble que ce ph\u00e9nom\u00e8ne n\u2019est pas nouveau\u00a0?<\/strong><\/h5>\n

Oui, et les fondamentaux sont les m\u00eames depuis la Chine jusqu\u2019\u00e0 l\u2019Argentine. Les gens en Am\u00e9rique Latine\u00a0 ont achet\u00e9 de l\u2019assurance sant\u00e9 depuis plus longtemps, la sant\u00e9 aux Etats-Unis \u00e9tant tellement ch\u00e8re que vous ne pouvez pas aller dans un h\u00f4pital am\u00e9ricain et mettre votre carte de cr\u00e9dit sur le comptoir et dire \u00ab\u00a0je veux me faire soigner, mettez \u00e7a sur ma carte American Express\u00a0\u00bb. En Asie, ce ph\u00e9nom\u00e8ne existe aussi depuis longtemps mais les gens se sont auto-assur\u00e9s\u00a0: \u00e9tant des gens relativement influents, ils ont pay\u00e9 eux m\u00eame. Mais bien s\u00fbr, cela concerne uniquement une classe tr\u00e8s limit\u00e9e, des gens qui ont beaucoup d\u2019argent, les high net worth individuals<\/em>. Maintenant ce qu\u2019il se passe, c\u2019est qu\u2019une classe moyenne se d\u00e9veloppe en Asie, en Inde, dans tous les march\u00e9s \u00e9mergents, \u00e0 vitesse diff\u00e9rente bien s\u00fbr, mais les fondamentaux sont toujours les m\u00eames. Ce que l\u2019on constate dans tous ces pays c\u2019est\u00a0: \u00ab\u00a0Mon niveau de revenu est plus important, maintenant j\u2019ai de quoi manger, je travaille dans une soci\u00e9t\u00e9, j\u2019ai un toit, et les choses auxquelles j\u2019aspire c\u2019est la sant\u00e9 et l\u2019\u00e9ducation pour mes enfants\u00a0\u00bb.<\/p>\n

Voil\u00e0 pourquoi on pense qu\u2019il y a un potentiel inexploit\u00e9 sur notre activit\u00e9. On en est vraiment au d\u00e9but. C\u2019est pourquoi il \u00e9tait important pour nous au d\u00e9but d\u2019avoir un footprint<\/em> qui soit le plus global possible. C\u2019est vrai qu\u2019on fait beaucoup d\u2019assurance expatri\u00e9 et c\u2019est comme \u00e7a que \u00e7a a d\u00e9marr\u00e9 mais maintenant on est pass\u00e9 sur un autre profil.<\/p>\n

Par le pass\u00e9, les gens pouvaient peut-\u00eatre se permettre de financer eux-m\u00eames leurs d\u00e9penses de sant\u00e9 mais aujourd\u2019hui avec l\u2019inflation m\u00e9dicale, l\u2019augmentation des tarifs pour se faire soigner, devient-il de plus en plus indispensable d\u2019avoir une assurance sant\u00e9 internationale plut\u00f4t que d\u2019autofinancer ses soins dans les h\u00f4pitaux priv\u00e9s\u00a0?<\/strong><\/h5>\n

Absolument, \u00e7a fait partie de la gestion de son patrimoine comme vous pouvez acheter une assurance vie ou assurer votre voiture ou assurer votre maison. Le fait de pouvoir payer n\u2019est pas une solution. Pour ce qui est de l\u2019Am\u00e9rique latine, les gens ont achet\u00e9 de l\u2019assurance depuis 15, 20 ans parce que s\u2019auto-assurer ou financer soi-m\u00eame sa sant\u00e9 aux Etats-Unis \u00e7a a toujours \u00e9t\u00e9 hors de prix. Tr\u00e8s t\u00f4t les gens en Am\u00e9rique latine ont compris qu\u2019il fallait s\u2019assurer parce que d\u2019une part \u00e7a enl\u00e8ve la notion de volatilit\u00e9 sur le co\u00fbt mais surtout, les assureurs aux Etats-Unis sont devenus tr\u00e8s rapidement aptes \u00e0 avoir des tarifs n\u00e9goci\u00e9s qu\u2019un individu ne pouvait pas avoir. Si vous allez dans un h\u00f4pital aux USA et que vous payez vous-m\u00eame, vous allez payer 10 fois plus cher qu\u2019un assureur.<\/p>\n

L\u2019auto-assurance dans certains pays, en Asie en Afrique, \u00e7a se fait beaucoup, mais graduellement, avec l\u2019inflation, le co\u00fbt, ils r\u00e9alisent que ce n\u2019est pas un bon moyen de g\u00e9rer leurs ressources et donc commencent \u00e0 acheter de l\u2019assurance sant\u00e9 comme ils ach\u00e8tent de l\u2019assurance automobile ou habitation. C\u2019est de l\u2019asset management.<\/p>\n

En regard de toutes ces observations, quelles sont les grandes lignes du d\u00e9veloppement de Now health\u00a0? Avez-vous un plan d\u2019action\u00a0?<\/strong><\/h5>\n

Now health, depuis 5 ans, a ouvert beaucoup de bureaux, a fait des acquisitions, donc les deux prochaines ann\u00e9es, c\u2019est plut\u00f4t une phase de consolidation\u00a0: donner le temps de dig\u00e9rer toutes nos activit\u00e9s, donner le temps de d\u00e9velopper notre pr\u00e9sence en Chine, \u00e0 Singapour, en Indon\u00e9sie. Il y a aussi tout un travail d\u2019int\u00e9gration \u00e0 faire entre les deux soci\u00e9t\u00e9s,\u00a0Now Health et Best Doctors\u00a0: int\u00e9grer nos plateformes, de fa\u00e7on \u00e0 ce que nos clients puissent \u00eatre g\u00e9r\u00e9s sur une plateforme unique que ce soit \u00e0 Bogota ou \u00e0 Jakarta.<\/p>\n

Now health a aussi besoin d\u2019avoir plus de produits\u00a0: pour l\u2019instant, on a surtout des produits haut de gamme. On a besoin de produits plus moyenne gamme qui nous permettent d\u2019\u00e9tendre un peu plus notre capacit\u00e9 \u00e0 obtenir des clients, avoir plus de flexibilit\u00e9 sur notre gamme de produits, offrir plus de choix et plus de diff\u00e9renciation.<\/p>\n

Ensuite, il y a d\u2019autres march\u00e9s sur lesquels on pourrait se d\u00e9velopper : j\u2019ai toujours vu l\u2019Inde comme un march\u00e9 potentiel et on commence \u00e0 avoir des demandes int\u00e9ressantes sur l\u2019Afrique. Je pense que les opportunit\u00e9s sont encore tr\u00e8s importantes. Mais plut\u00f4t que d\u2019ouvrir un nouveau bureau en Afrique, aller faire deux trois autres villes en Chine nous semble plus important. Notre strat\u00e9gie est donc une strat\u00e9gie de d\u00e9veloppement de ce qu\u2019on a d\u00e9j\u00e0 et de d\u00e9velopper les march\u00e9s sur lesquels on s\u2019est install\u00e9s.<\/p>\n

Et plus globalement, quels sont selon vous les principaux d\u00e9fis du march\u00e9 des assurances sant\u00e9 internationales sur le court et le long terme\u00a0?<\/strong><\/h5>\n

Le potentiel de croissance est toujours l\u00e0. Mais il y a des probl\u00e9matiques donc tout le monde parle, comme l\u2019inflation m\u00e9dicale\u00a0: dans les pays \u00e9mergents, surtout en Asie, \u00e7a tourne entre 10 et 15%. \u00a0Les revenus des gens ne sont \u00e9videmment pas index\u00e9s sur ce type d\u2019inflation. Si vous prenez toujours le m\u00eame produit et que vous l\u2019augmentez de 10 \u00e0 15 % par an, il y aura bien un moment o\u00f9 il deviendra inabordable, donc \u00e0 mon avis il faut travailler plus sur la segmentation, offrir plus de choix, plus de diversit\u00e9, des produits modulables, avec des r\u00e9seaux limit\u00e9s sur lesquels on a un vrai contr\u00f4le des co\u00fbts et permettant de proposer des primes plus abordables. Jusqu\u2019\u00e0 maintenant, la plupart des produits d\u2019assurance \u00e9taient des produits internationaux, tout le monde vendait un peu la m\u00eame chose, maintenant il faut segmenter ses produits.<\/p>\n

Il y a aussi des risques de volatilit\u00e9. Le co\u00fbt de l\u2019US dollar dans les march\u00e9s \u00e9mergents est devenu beaucoup plus cher. Au Mexique, o\u00f9 on a une tr\u00e8s grosse part de march\u00e9, nos clients ach\u00e8tent des polices en dollar, on n\u2019a pas augment\u00e9 nos prix particuli\u00e8rement mais le pesos a perdu 30 \/ 40 % de sa valeur contre l\u2019US dollar. Pareil en Malaisie. Ce ph\u00e9nom\u00e8ne se produit pratiquement partout dans les march\u00e9s \u00e9mergents\u00a0: soudainement des gens qui pr\u00e9sentaient un potentiel n\u2019ont plus les moyens d\u2019acheter vos produits du jour au lendemain. Ces probl\u00e9matiques ne nous ont pas \u00e9norm\u00e9ment affect\u00e9s ces deux derni\u00e8res ann\u00e9es mais il faut quand m\u00eame \u00eatre attentif et proactif, \u00e9mettre des polices dans les devises locales.<\/p>\n

Ensuite l\u2019assurance sant\u00e9 c\u2019est un travail d\u2019\u00e9ducation. Expliquer aux gens qu\u2019ils n\u2019ont pas forc\u00e9ment besoin de s\u2019auto-assurer, que l\u2019assurance sant\u00e9 \u00e7a repr\u00e9sente une valeur parce qu\u2019un groupe de 110\u00a0000 personnes va forc\u00e9ment avoir de meilleurs taux et de meilleurs rendements avec les h\u00f4pitaux qu\u2019un individu qui veut se faire soigner dans un h\u00f4pital haut de gamme. \u00c7a fait partie des enjeux auxquels on est confront\u00e9 en ce moment.<\/p>\n


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Nos partenaires<\/h2>\n

Nous \u00e9tablissons des partenariats avec des compagnies reconnues pour leur expertise et leur exp\u00e9rience dans le march\u00e9 des assurances pour expatri\u00e9s. Toutes les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurances internationales avec lesquelles nous travaillons ont des solutions pour les particuliers et les entreprises. En savoir plus sur nos partenaires.<\/a><\/strong><\/p>\n

\"Expat<\/p>\n

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Derniers tweets<\/span><\/h2>\n

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Derniers articles<\/span><\/h2>\n

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D\u00e9couvrez l’interview de Martin Garcia, PDG de Now Health, qui nous parle de la gen\u00e8se de sa soci\u00e9t\u00e9 et des nouveaux march\u00e9s porteurs de l’assurance sant\u00e9 internationale.<\/p>\n","protected":false},"author":12312403,"featured_media":5311,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"on","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[134],"tags":[],"class_list":["post-5310","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-entretien"],"yoast_head":"\nLes nouveaux march\u00e9s de l'assurance sant\u00e9 internationale | Expat Assure<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"L'assurance sant\u00e9 internationale, ce n'est pas que pour les expatri\u00e9s ! 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